营销材料合规审查

1客户嘴上要的

「财富管理部每月要发几百份营销材料：公众号文章、海报、直播脚本。合规部审不过来。用 AI 自动审核，替代人工初审。」

这是症状或现成方案，不一定是真问题。下面看两种做法。

2照字面做，会怎么烂

3好 FDE 的实际走法

共 6 周，分 5 个阶段。带三角标记的是这一步最容易踩的坑。

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   第 1 周看合规专员怎么审

   • 跟合规部 3 个审核专员各坐半天，再拉出近 6 个月约 800 份材料的审核记录和修改意见。
   • 发现关键问题：同类表述，不同专员的意见不一样。如「稳健」「热销」「爆款」能不能用，有人允许、有人要求删除；引用第三方评奖和排名要满足什么条件；直播中口头风险提示要说几次，各人要求不同。审核依据散在法规、行业规范、公司制度和历次邮件通知里，没有一份完整清单。
   • 真问题不是「审得慢」，是「审核口径没有统一」。成功标准改成：形成一份覆盖 90% 历史修改意见的审核清单；同一份材料由 AI 初审和合规专员复核，意见一致率 ≥ 85%；初审周期 2 天 → 半天。
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   第 2 周让合规负责人裁定口径

   • 把 800 份记录里的修改意见归成约 60 类，找出其中约 40 个有分歧的口径点，每个点附正反例。
   • 拉合规负责人开两次会，逐条裁定。FDE 只整理分歧、不做裁定——口径归合规部，责任也归合规部。
   • 踩坑不要用 AI 去「学出」一个折中标准。合规口径必须由有权限的人拍板，并能说出依据。
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   第 3–4 周原型 + evals

   • 按裁定后的清单做初审：逐条检查材料，标出问题位置、对应清单条目和依据、建议改法。海报先用 OCR 取文字，图片中的收益曲线单独标出交给人看。
   • evals：取 200 份历史材料（含 50 份被退回的），对比 AI 初审意见和合规部的最终意见。高风险问题（承诺收益、缺少风险提示、夸大宣传）的漏检必须为 0；一般问题召回率 ≥ 85%。
   • 踩坑只用「通过的材料」测试会高估效果。测试集里一定要有被退回过的材料，而且要按真实比例包含海报和直播脚本。
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   第 5 周Demo + 双向试用

   • 让合规专员本人用 AI 初审结果复核两周，记录每条意见的采纳和修改。同时让一个业务团队在提交前自查，看退回次数是否下降。
   • 常见反馈：「意见太碎，一份材料列 20 条」——据此按风险等级排序，低风险问题合并展示。
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   第 6 周交接交接

   • 交接给合规部一位资深审核专员：负责清单的增删和版本管理。法规或公司制度更新时，先改清单，再更新系统。每次改动记录日期和依据。

4这个案例教给你的可复用判断